Calculadoras financieras
Amortización anticipada de hipoteca
Calcula cuánto ahorras al amortizar anticipadamente tu hipoteca y compara las dos opciones —reducir la cuota o reducir el plazo— descontando la comisión.
Datos de tu hipoteca
Muchas hipotecas no tienen comisión por amortizar, o es 0 pasados los primeros años; además está limitada por la pérdida financiera del banco. Revisa tu escritura. Máximo legal (fijo): 2% los primeros 10 años · 1,5% después.
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Introduce los datos y pulsa Calcular para comparar las dos opciones.
ⓘ Resultado orientativo. Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota da liquidez mensual: elige según tu situación. No incluye otros gastos y no sustituye la información de tu entidad.
¿Aún no tienes la hipoteca o quieres recalcular la cuota y la tabla completa?
Calculadora de hipoteca →Cómo funciona la amortización anticipada
Al aportar dinero extra reduces el capital que debes, y con él los intereses futuros. Tienes dos opciones, y la calculadora compara ambas:
- Reducir plazo: mantienes la misma cuota y terminas antes. Ahorras más intereses.
- Reducir cuota: mantienes el plazo y pagas menos cada mes. Ahorras menos intereses, pero ganas liquidez.
Al ahorro de intereses se le resta la comisión por amortización (si la hubiera) para obtener el ahorro neto. El dinero que aportas no es un «gasto»: pasa a amortizar tu deuda.
Ejemplo real
120.000 € pendientes · 3% · 20 años restantes · amortizas 20.000 € (sin comisión)
Reducir cuota
Cuota: 665,52 € → 554,60 € (−110,92 €/mes), mismo plazo.
Ahorro: 6.620,59 €
Reducir plazo
Misma cuota; el plazo baja de 240 a 189 meses (−51).
Ahorro: 14.172,98 €
Mismo dinero aportado: reducir plazo ahorra más del doble en intereses, pero reducir cuota te deja 110,92 € más cada mes. Decides tú.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor reducir cuota o reducir plazo?
Depende de tu objetivo. Reducir el plazo ahorra más intereses, porque dejas de deber dinero durante más tiempo. Reducir la cuota ahorra menos intereses, pero te da liquidez cada mes (pagas menos). Si tienes el mes ajustado puede interesarte el alivio inmediato; si tu prioridad es pagar lo menos posible en total, el plazo. No hay una opción mejor para todo el mundo.
¿Tiene comisión amortizar anticipadamente la hipoteca?
Muchas hipotecas no tienen comisión, o es del 0% pasados los primeros años. Para hipotecas firmadas desde junio de 2019, la Ley 5/2019 fija máximos: en variable, 0,25% los primeros 3 años o 0,15% los primeros 5 (según lo pactado); en fija, 2% los primeros 10 años y 1,5% después. Además, la comisión nunca puede superar la pérdida financiera que la amortización cause al banco. Revisa tu escritura para saber la tuya.
¿Cuánto se ahorra amortizando anticipadamente?
El ahorro son los intereses que dejas de pagar sobre el capital que adelantas. Cuanto antes amortices y mayor sea el tipo de interés, más ahorras. Por ejemplo, sobre 120.000 € al 3% a 20 años, amortizar 20.000 € ahorra unos 14.173 € de intereses si reduces plazo, o unos 6.621 € si reduces cuota.
¿Compensa amortizar o es mejor destinar el dinero a otra cosa?
Es una decisión personal. Amortizar ahorra los intereses de tu hipoteca de forma segura; alternativamente, ese dinero podría destinarse a un fondo de emergencia, a otras deudas más caras o a inversión. Compara el tipo de tu hipoteca con la rentabilidad y el riesgo de las alternativas. Esta calculadora informa del ahorro, no es asesoramiento financiero.
¿Puedo amortizar cuando quiera y la cantidad que quiera?
Sí, puedes hacer amortizaciones parciales (un importe) o cancelar toda la hipoteca. Al amortizar parcialmente eliges con el banco si reduces cuota o plazo. Esta calculadora considera una amortización parcial puntual; las amortizaciones periódicas no se modelan aquí.