Ahorro e inversión
Cuánto crece tu ahorro (y cuánto vale de verdad)
Ahorrar a largo plazo tiene dos fuerzas opuestas: el interés compuesto, que multiplica tu dinero, y la inflación, que le resta poder adquisitivo. Estas dos calculadoras miran cada una de esas caras.
Interés compuesto vs. inflación
- El interés compuesto hace que ganes intereses también sobre los intereses ya generados. Con tiempo y aportaciones constantes, el crecimiento se dispara: es la fuerza que trabaja a tu favor.
- La inflación es la fuerza contraria: dentro de 20 años, esos euros comprarán menos. Por eso una rentabilidad nominal del 7% no es un 7% «de verdad».
- La rentabilidad real descuenta la inflación y te dice cuánto vale tu inversión futura en euros de hoy. Es el dato que de verdad importa para comparar inversiones.
Cuánto crece
📈Interés compuesto
En cuánto se convierte tu ahorro con aportaciones periódicas y el efecto bola de nieve de los intereses sobre los intereses.
Cuánto vale de verdad
💶Rentabilidad real
Cuánto vale ese dinero futuro en euros de hoy, descontando la inflación (fórmula de Fisher). El crecimiento que de verdad cuenta.
Cuál usar, y en qué orden
No son alternativas: son dos pasos de la misma pregunta. Empieza por el interés compuesto, que te dice en cuánto se convierte tu ahorro; pasa ese resultado por la rentabilidad real para saber qué compra ese dinero cuando llegue. La cifra grande de la primera casi siempre encoge en la segunda, y esa segunda cifra es la única comparable con lo que cuestan hoy las cosas.
La rentabilidad real parte del IPC interanual publicado por el INE, con su fecha visible, pero el campo es tuyo y puedes cambiarlo. Y conviene entender por qué: ese dato dice lo que ha subido la vida hasta hoy, no lo que subirá durante los veinte años que estás proyectando. Es un buen punto de partida, no una predicción.
Lo que estas dos no descuentan
- Impuestos. Los rendimientos del ahorro tributan cuando se materializan, y ninguna de las dos lo resta. Lo que ves es el importe bruto.
- Comisiones. Una comisión anual actúa exactamente igual que el interés compuesto, pero en tu contra y sobre el total acumulado. Si tu producto cobra un porcentaje anual, la forma honesta de reflejarlo es restarlo de la rentabilidad que introduces.
- La irregularidad de los años reales. Las dos calculan con una rentabilidad constante, y ninguna inversión se comporta así. Sirven para entender la magnitud y el efecto del tiempo, no para saber cuánto tendrás una fecha concreta.
ⓘ Proyecciones orientativas con supuestos tuyos (rentabilidad e inflación). No son asesoramiento financiero ni garantizan rendimientos futuros.