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Calculadora de préstamo personal
Calcula la cuota mensual de tu préstamo y su TAE real —incluyendo comisiones y gastos—, la cifra que de verdad sirve para comparar ofertas.
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ⓘ Resultado orientativo. La TAE es la tasa para comparar préstamos; ten en cuenta también posibles productos vinculados. No sustituye la oferta de la entidad.
¿Buscabas una hipoteca en vez de un préstamo personal?
Calculadora de hipoteca →Cómo se calcula la cuota y la TAE
- 1. La cuota. Se calcula con el sistema francés a partir del TIN: una cuota mensual constante que amortiza el importe en el plazo elegido.
- 2. El dinero que recibes. Si hay comisión de apertura u otros gastos, el neto que recibes es el importe menos esos costes.
- 3. La TAE. Es la tasa efectiva anual que iguala el valor actual de las cuotas al neto recibido: TAE = (1 + r)¹² − 1. Incluye la capitalización mensual y las comisiones, por eso la TAE es siempre mayor que el TIN (salvo que el TIN sea 0).
Ejemplo real
10.000 € · TIN 8% · 48 meses → cuota 244,13 €/mes
Sin comisión
Recibes 10.000 €. Intereses: 1.718,24 €.
TAE 8,30%
Con comisión 1% (100 €)
Recibes 9.900 €. Coste total: 1.818,24 €.
TAE 8,86%
Misma cuota (244,13 €), pero la TAE sube del 8,30% al 8,86% por la comisión. Y fíjate: incluso sin comisión, la TAE (8,30%) ya supera al TIN (8%) por la capitalización mensual.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés que aplica el banco; la cuota mensual se calcula a partir de él. La TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja el coste real del préstamo en un año e incluye, además del interés, las comisiones y los gastos. Un detalle que mucha gente desconoce: la TAE es una tasa efectiva anual con capitalización, así que es algo mayor que el TIN incluso cuando no hay comisiones. Por ejemplo, un TIN del 8% equivale a una TAE del 8,30% solo por pagar mes a mes. La TAE es la cifra que debes mirar para comparar ofertas.
¿Qué es la comisión de apertura y cómo afecta?
La comisión de apertura es un porcentaje (o importe fijo) que el banco cobra al conceder el préstamo, normalmente al principio. Reduce el dinero que recibes de verdad, pero no cambia la cuota, que sale del TIN. Su efecto se ve en la TAE: a igual cuota, recibir menos dinero encarece el crédito, así que la TAE sube. Por eso conviene fijarse en la TAE y no solo en la cuota.
¿Qué plazo me conviene?
Cuanto más largo es el plazo, más baja la cuota mensual, pero más intereses pagas en total, porque debes el dinero durante más tiempo. Un plazo corto encarece la cuota pero abarata el préstamo. Elige el plazo cuya cuota puedas asumir con holgura, sin alargarlo más de lo necesario. Puedes probar distintos plazos en la calculadora.
¿Es mejor un préstamo personal o la financiación del comercio?
Depende de las condiciones de cada uno. La financiación en tienda puede ser cómoda e incluso al 0% en promociones, pero a veces esconde una TAE alta o seguros asociados. Un préstamo personal del banco suele ser más transparente. Compara siempre la TAE y el coste total de ambas opciones, no solo la cuota o el reclamo del 0%.
¿Cuidado con las vinculaciones?
Algunas ofertas con un TIN muy bajo exigen contratar productos vinculados (seguros, tarjetas, domiciliaciones). Esos productos tienen un coste que no siempre se refleja en la TAE del préstamo y pueden encarecerlo en la práctica. Antes de firmar, calcula el coste total con y sin las vinculaciones y comprueba si te compensan.